Monday, October 25, 2010

Overdraft vs ASB Pt 3 (Advance Level)

on
oklah, ini lanjutan drp posting Overdraft vs ASB Pt 2 yg mane aku telah pon menceritakan serba sedikit pasal jenis ODASB: Advance iaitu OD-ASB-OD


Untuk posting kali ni, aku akan menceritakan plk pasal ODASB Advance: OD-ASB-CC


utk lebih memahami OD-ASB-CC, beberape terminology yg korg kene tau:


  • CC: stands for Credit Card, ade mcm2 jenis kredit card di pasaran skng..tp aku sarankan korg amik samada drp Bank Islam, Bank Rakyat, Bank Al Rajhi & RHB (knp? nnt aku explain)
  • CA: credit advance @ pengeluaran pendahuan, mcm mintak advance gaji awal la..
  • CL: credit limit, bermaksud limit kad kredit korg 
  • DD: Due date, tarikh akhir byr kredit kad
  • SD: statement date, tarikh statement dtg/dihantar ke rumah korg
  • interest free period/ lock in period/ cooling off period: tempoh bg korg byr mengikut jumlah statement

bahan2 yg perlu disediakan: 
  1. CL : rm3000 (min)
  2. CA: rm1500 (min)
  3. ODASB: min rm11000
  4. Acct ASB: 
  5. (Optional) : M2U (utk menabung dlm asb secara online)
  6. Salary: rm3000 (or what ever lah) 
ok, kalo dah fhm, mari kite teruskan sesi kite, fuhhh, bismillah...resipi adalah seperti berikut:
  • utk menggunakan kaedah OD-ASB-CC ni, mula2 skali kene fhm, utk ape kite apply konsep ni. Sepertimane yg aku penah citer dlm Part 1 & 2, ini adalah konsep Advance yg mane, lebih kpd Passive Investor (maximize kan dividend ASB)
  • so, 1st skali set kan matlamat brape korg nk/larat/sanggup menyimpan dlm asb (let say rm100/mnth)
  • dgn menganggap duit gaji korg habis, of course la xleh nk simpan rm100/sbln ye dak? time ni la gunakan CC td 
  • dgn mengganggap korg x usik CC korg selain drp menyimpan: mula2 korg kuarkan rm100 drp CC korg td. Caranya dgn CA kan CC. Tak tau? Sng je, cucuk kuar drp atm mechine. Korg akan di charge sebyk (2% ~ 5%:bergantung pd CC masing2) 
  • dan kuarkan masukkan pulak dlm ASB
  • leceh? ok, nk sng bile korg dpt gaji (if melalui MBB lah) deduct siap2 rm100 tu trus ke ASB
  • so dgn ini, perbelanjaan korg dah short rm100 kan? Amiklah blk melalui kaedah CA td
  • end of month, gaji akan masuk seperti biase (rm2000 ke, 3000 ke..) dah korg dah ade komitment baru, hutang CC sebyk rm100
  • dgn OD, korg kuarkan rm100 td, byr CC korg (kuarkan lbh sbb korg kene byr CA fee td)
  • bile CC dah abis byr, kuarkan balik rm100 dr CC td dan simpan dlm ASB
  • so, korg blnje seprti biase, korg dpt menyimpan tanpa usik duit gaji korg
  • end of month summary: expenses still same(pakai duit gaji), simpanan asb: rm100/sbln, CA: rm100, OD: rm100 - so kt sini dah ade 2 liability tmbhan
  • tamat sesi bulan pertama 

Sesi Bulan Ke2
  • Korg akan dpt gaji spt biase, tp skng ni ade 2 komitment, OD & CC
  • dpt gaji td, byr CC dulu. rm 100
  • dgn gaji jgk, simpan dlm asb. pon rm100 gak
  • korg dah short rm200 dr gaji, alamak!
  • jgn lupe CC dah penuh, kuarkan rm300
  • drp rm300 td, byr OD rm100 yg korg dah pakai bulan lepas
  • summary: duit bnje x kurg, masih dpt menyimpan rm100 dlm asb, OD still penuh, CC hutang rm300

Sesi Bulan ke 3
  • summary dr bulan ke 2, korg dah ade hutang CC sebyk rm300
  • dpt gaji td, byr trus CC korg rm300
  • drp gaji jgk, transferkan rm100 ke ASB 
  • so, gaji dah kurg rm400
  • ape ade hal, amik le drp OD korg rm400
  • summary: blnje still same, utang dgn OD: rm400

Sesi Bulan ke 4
  • dpt gaji transfer rm100 ke ASB
  • drp CC, CA kan sebyk rm500
  • drp CA td, rm400 byr OD, rm100 top up blnje korg 
  • summary: blnje still same, utang dgn OD: xde, utang dgn CC: rm500

Sesi Bulan ke 5
  • dpt gaji byr CC rm500
  • drp gji jgk transfer rm100 ke ASB
  • amik drp OD rm600, wat blnje 
  • Summary: utang OD: rm600, yg lain, mcm biase 

Sesi Bulan Ke 6 
  • dpt gaji transfer ASB rm100
  • drp gaji jgk, transfer rm600 ke OD 
  • amik rm700 drp CA korg
  • Summary, utang CC: rm700 la plak

Sesi Bulan ke 7 
  • dpt gaji transfer rm100 ke ASB
  • drp gaji jgk, byr CC korg rm700
  • amik duit drp OD rm800
  • summary: utang OD rm800

Sesi Bulan ke 8
  • dpt gaji transfer ke ASB rm100
  • drp gaji jgk, byr OD rm800
  • amik duit dgn teknik CA CC, sebyk rm900
  • summary: utang CC sebyk rm900

Sesi Bulan Ke 9 
  • dpt gaji transfer ke ASB rm100
  • drp gaji byr utang CC rm900
  • amik drp OD rm1000
  • summary: utang OD sebyk rm1000

Sesi Bulan ke 10
  • dpt gaji transfer ke ASB sebyk rm100
  • drp gaji byr utang OD sebyk rm1000
  • amik drp CA CC sebyk rm1100
  • Summary: utang CC sebyk rm1100

Sesi bulan ke 11
  • dpt gaji transfer ke ASB rm100
  • drp gaji byr utang CC rm1100
  • amik rm1200 drp OD
  • summary: utang rm1200 drp OD

Sesi bulan ke 12
  • dpt gaji transfer ke ASB rm100
  • drp gaji byr utang OD rm1200
  • amik rm1300 drp CA CC utk belanje harian 
  • summary: utang CC sebyk rm1300

End Year Summary:
  • utang CC sebyk rm1300
  • dah menyimpan sebyk rm100 x 12 bln dlm ASB =rm1200 (plus duit OD, let say rm30K = rm31200)
  • OD masih penuh 
  • dividen drp ASB, kalo 7% dah dpt rm2184 (7% x rm31200)
  • gunakan duit dividend td byr CC (rm2184 - rm1300 = rm884), yg ni optional, nk buat blh, xnk buat pn xpe. 
  • kalo x combine dgn OD, cuma dpt rm84 je (7% x rm1200)

KEBAIKAN 
  1. drp x dpt menabung, dah leh menabung dah skng..
  2. duit bnje ttp same, kalo dulu dpt gaji 3k, habis. Skng dah leh simpan! x luak pon!
  3. lg byk simpan, lg byk untung! 


KEBURUKAN
  1. Masa - thats why aku letakkan application M2U ASB, selain tu korg kene g atm machine utk CA. kalo malas, wat online payment je sumer!
  2. Interest - charge pengeluaran CA (2% ~ 5% -bergantung pd bank) Yg ni korg kene kira skali. Dgn ini, korg kene byr lebih

RISIKO
  1. Control - Kene pandai kawal perbelanjaan, jgn lebih drp gaji. Kawal nafsu supaya tak terpakai OD, CC drp tujuan yg x sepatutnya
  2. BLR - kalo BNM kate naik, interest charge ke atas penggunaan OD korg pon turut naik 
  3. 20 days Interest Free Period - kalo korg x byr CC seblm DD, korg akan di charge min 1% drp baki pinjaman korg
  4. Dividend - kalo dividend yg PNB declare jatuh drp benchmark 7%, korg akan mengalami mslh utk rolling 

So, tamat la sudah sesi kelas OD-ASB-CC ni. Ingat, OD & kredit kad hanyalah sebagai TOOLS dan bukannye asset korg yg korg leh bebelanje sesuke ati. 

It is important to know the RISKS involve and to know how to minimize the damage. Try to compare konsep ni dgn OD-ASB-OD dlm Part 2. Ade pros & cons nye. Bergantung kpd tahap kewangan masing2. Kalo x phm, drop je soklan2 korg kt comment tu, kalo nk TT lg sng nk story the mory...

orait, esok nk keje daa...berjumpe lg dlm sesi yg berikutnye bersama Abg Naz (haha..) dlm Managing Overdraft on ASB...salam

1 comment:

  1. Yang interest utk first OD tu tak kira sekali ke?

    ReplyDelete

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...